温州金融改革试点-中国金融综合改革试验
中国民营经济研究会会长保育钧对吴英案“很有意见”。(中新社)
博鳌亚洲论坛
黄慧敏 海南博鳌报道
中国民营经济研究会会长保育钧认为,中国小型企业转向民间“高利贷”,这全都是制度逼出来的,目前只有赶紧开放金融市场才能避免重蹈覆辙。但他也强调这不代表完全不管,只是现在实在“管得太多太死”。
呼吁中国开放金融界市场的声音,昨天在博鳌亚洲论坛最后一天的会议上再次响起。保育钧等中外金融界人士在其中一场座谈会上,一致表示开放市场是解决中国金融业弊病的关键。
保育钧表示,中国目前的小型企业很苦,通过正规贷款渠道借不到钱,只有向民间借款并支付高昂利息。而因理解小企业的苦楚,所以对最近备受瞩目的吴英案,他“很有意见”。
吴英原为浙江富豪,五年前被指非法融资而遭逮捕,今年初在集资诈骗罪下被二审裁定死刑。可是随着中国民间融资与借贷活动去年崩盘导致多地小企业倒闭、企业老板落跑,小型企业融资难的现象浮出水面,舆论开始从另一角度审视吴英案。
保育钧说:“上面管得越多越死,下面越活越乱。这就是产生吴英案的根源……吴英这个案子出现是金融垄断的结果,是金融银行结构不合理,是监管不到位。”
对于有者担心市场开放会出现更多乱象,保育钧表示,开放的同时,监管工作还是要进行的,只是“先决条件是放开,不是拖延”。
目前全中国约99%的企业属小型民营企业,但他们获得的银行贷款总额去年只约达15万亿元(人民币,下同,约3万亿新元),占中国银行100多万亿元金融总贷款额的15%。据中国国际金融有限公司早前统计,银行系统之外的民间贷款规模则达3.8万亿元。
中国招商银行行长马蔚华因此表示,光有银行是无法完全解决市场资金供求问题的,中国需要一个多层次的金融体系,既有银行也有各种各样的民间金融机构。
同为座谈会嘉宾的马蔚华说,逐个调查小型企业贷款者的背景并不容易,而既然难以评估风险,银行也就不愿意贸然贷款。可是地区性的民营银行,出于“地缘、血缘、人缘的关系”,很容易就能对贷款者做出评估。
温州试点带来希望
对国务院宣布在聚集众多小企业的温州市进行金融综合改革试验,与会嘉宾因此都很支持。特别是当局将改革工作交由温州市的金融办负责,保育钧认为是一大突破,解决了金融办和“一行三会”(中国人民银行、银监会、证监会和保监会)之间的“心病”。
保育钧说,中国金融业的监管向来是由“一行三会”负责,可是这些机构的监管范围一般只延伸到县级,县级以下的监管工作则由当地金融办管理。不过金融办权利又有限,以致地方上的金融监管处于真空状态。
温州的试点也让保育钧对贷款利率市场化的推动抱有一丝希望。他在座谈会后接受媒体访问时指出,中国贷款利率目前是“羞答答”的,大致已市场化,但一碰上国有企业情况就不同了。
他说:“利率是资金资本的价格,价格是配置资源最重要的要素和机制。利率不市场化,金融资源就容易错配。这些年来,中小企业、微型企业、民营企业为什么有意见?因为许多很便宜的贷款都贷给了国有企业。”
“在利率被管制的情况之下,谁拿了贷款就很轻易的占据了金融资源。”
不过对温州抱有厚重期望的同时,座谈会嘉宾不忘指出,目前只是个开端,试点接下来还有很多问题与细节需要探讨敲定。
美银美林(Bank of America Merrill Lynch)董事总经理刘二飞就建议温州让一些外资银行参与试验,因为在他看来,中国的银行“生活得太安逸了”,短期内恐怕很难自行调整,积极地设立新机制为小企业提供贷款。
保育钧也指出,试点要成功,接下来还需修订商业银行法允许民间组建银行、制定贷款公司转换为村镇银行的条件,以及为村镇银行设立存款保险,协助这些小银行生存。
他就总结说:“(温州试点)有突破,但也留下了很多悬念,还要进一步探索。”
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